生命保険を基礎から学ぼう

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 生命保険について知っておきたいこと

税金のこと

生命保険には税金がかかります。「夫が保険金３０００万の被保険者で生命保険以外の財産が無い」場合、例えば、妻が契約者と受取人の場合は、所得税と住民税の対象になるために妻の所得が８００万では合計約４３３万円となります。また妻が契約者で受取人を子供にしている場合は、保険金は贈与税の対象となり約１３７４万円となります。一方で夫が契約者で受取人が妻の場合は、相続税の対象になるが税額の軽減の制度があるために税金はかかりません。

保険料について

生命保険の保険料は、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型があります。また保険料金額は月払いより年払い、年払いよりは一括納金（全期前納）の方が、訪問集金より口座振替の方が若干安くなります。また個人で加入するより勤務先の企業などの団体扱いの保険があれば、後者の方が保険料が安くなります。もし保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険であればそれを原資にして保障を継続することが出来ます（保険期間を変えずに保険料を少なくする払済保険など。但し、付随していた特約は自動的に解約となります）。

契約について

契約時に提出する、加入時の自分の健康状態を記入する告知書に偽りがあったり、告知漏れがあった場合には「告知義務違反」として保険金は下りないことがあります。　また被保険者の同意が無ければ、たとえ夫婦・親子であっても保険の加入は出来ません。保険会社が破綻した場合には、その保険は本来なら無効になりますが、契約者への影響が大きいことから保険会社がお金を出し合い、契約者保護機構というものが作られており、実際には、別の救済保険会社もしくは保険契約者保護機構が保険業務を引き継ぐ事が多くなっています。